Огляд платіжних систем для B2B, Комерція, Різне, статті

Алексіс Д. Гацмен, пров. Intersoft Lab

Після розгляду альтернативних платіжних систем B2C в попередній статті, можна перейти до огляду систем для B2B. У цьому огляді будуть розглянуті основні платіжні можливості таких систем і популярні постачальники подібних рішень. За рамками статті залишається лише тема EBPP (електронне виставляння і оплата рахунків, electronic billing presentment and payment), так як це питання вимагає окремого дослідження.

Моделі платежів у сфері B2B

У світі B2B-платежів існує три типи платіжних систем:

На що слід звернути увагу при виборі платіжної системи для B2B

Платіжні системи для В2В можуть проводити як біржові транзакції, так і транзакції між торговими партнерами. Незалежно від моделі платіжної системи слід звернути увагу на наявність в ній наступних можливостей:

Якщо основну масу ваших клієнтів складають підприємства, ви, ймовірно, досить добре розбираєтеся в проблемах, які покликані вирішити дані системи. Існує безліч рішень, однак через невеликі обсягів статті в кожній категорії ми розглянемо лише кілька прикладів. Ви можете спробувати розібратися в інших самі і виробити власні рекомендації. Цілком імовірно, що багато з існуючих сьогодні рішень завтра вже покинуть ринок. І не завжди на ринку переважає найкраще рішення (життя взагалі річ несправедлива). Як уже говорилося, у майбутньому році очікується звуження спектра пропозицій в області платіжних систем. Проте оптимальним рішенням завжди буде рішення з найбільшим числом партнерів в платіжній системі.

Actrade: Окрема категорія. Предком онлайнових платіжних систем B2B є знаменита Actrade. Actrade сама по собі представляє окрему категорію платіжних систем. Незважаючи на те, що це фінансова компанія, вона має кілька іншу модель, так як учасники її програми випускають (набувають) E-TAD для постачальників (електронним чином генеруються чеки, що виписуються до рахунків через Actrade), які потім можуть їх продавати назад Actrade для отримання готівки. Actrade несе кредитні ризики за постачальників. Після підписання основних документів, все інше відбувається в електронному вигляді, з використанням для забезпечення аутентифікації емітента цифрових сертифікатів на його комп’ютері. Будь-яке підприємство, що працює на онлайнової біржі з неперевіреними торговими партнерами або будь-яка фірма з тривалим циклом отримання грошей цілком може використовувати E-TAD компанії Actrade.

Розглянемо тепер більш сучасні рішення.

TradeCard: Фінанси і логістика. TradeCard пропонує систему, що підтримує забезпечення і виконання транзакцій, управління ризиками, прийняття платіжних рішень і врегулювання спорів. З використанням платформи TradeCard може починатися, простежуватися і фіксуватися будь-яка транзакція.

eRevenue: Біржі. Програмне забезпечення систем eRevenue дозволяє біржовикам пропонувати своїм власним клієнтам пакети платежів і сервісів, в тому числі кредитні акаунти і гарантії, одночасно з системою організації бізнесу. Для всіх трьох учасників біржової торгівлі – продавців, покупців, і самих представників бірж, є спеціальні інтерфейси.

eFinance: Оцінка кредитоспроможності. Ця система являє собою додаток до платіжних систем B2B. Вона дозволяє підприємствам створювати системи кредитних балів для допомоги перспективним клієнтам у виборі оптимальних для них рішень. Крім того, в даному рішенні є компонент для відстеження шахрайських дій, що дозволяє компаніям встановлювати правила, що визначають, чи всі транзакції будуть санкціонуватися автоматично, тільки частина з них або ж ні одна.

eCheck2000: Малий і середній бізнес. eChech2000 пропонує платіжну систему, відповідну платежах малого та середнього бізнесу в області B2B-комерції. Вона дозволяє підприємствам приймати грошові кошти безпосередньо з чекового рахунку клієнта за допомогою ACH. Ця система має прямі відносини з Федеральним Резервним управлінням, які передбачають, що ACH-транзакціях немає необхідності проходити через банки-члени Федеральної резервної системи. Таким чином, платежі обходяться підприємствам трохи дешевше, прийом їх стає простим, а виплати ще простіше. Коли покупець вперше платить якомусь постачальнику за допомогою eChech2000, перше, що він робить – це вводить свої банківські реквізити у спливаючому вікні. Клієнт може імпортувати свою платіжну інформацію безпосередньо в QuickBooks. Крім того, вартість установки і транзакцій в даній системі досить невелика в порівнянні з фірмами-конкурентами.

А що з банками?

Великим і поки не вирішеним питанням платіжних систем B2B залишається питання, чи збережуть банки своє становище лідерів з проведення бізнес-транзакцій. Описувані системи намагаються по можливості виключити банки з системи. Однак ряд компаній робить ставку на те, що банки не підуть без боротьби. Швидше за все вони переоцінять свою тактику в сторону пропозиції аналогічних послуг і підпишуть угоду з одного з платіжних систем. Фахівці очікують, що в межах 18 місяців багато банків будуть пропонувати такі послуги.

Virtual Purchase Card: Банки та інші фінансові інститути. Ця система пропонує банкам та іншим фінансовим інститутам так зване Virtual Purchase Connection (віртуальне з’єднання для покупок, VPC), що дозволяє банкам і фінансовим компаніям пропонувати своїм клієнтам можливість оцінити платіжні здатності клієнта до прийняття рішення про прийом платежу. Підприємства звикли до виставлення рахунків-фактур, проте рахунки-фактури припускають деяку ступінь довіри до покупця. Банки, які реалізували VPC, надають своїм клієнтам можливість здійснювати і приймати платежі безпосередньо з наявних у них рахунків, як якщо б продавець і покупець були б клієнтами одного і того ж банку. Це знижує ризик для продавця і вартість обробки рахунки-фактури для покупця.

Orbian: Там, де зустрічаються Citigroup і SAP. Ніяке підприємство, створене Citigroup або SAP, так просто з рахунків не скинути. Інакше Orbian довелося б туго, оскільки система ця невелика і занадто пізно з’явилася на ринку. Orbian пропонує кредитний фінансовий інструмент, схожий на Actrade, але все ще існує в бета-версії (реалізація ж запланована на кінець 2001 року). Проте, оскільки цей продукт буде використовувати банки, а не намагатися їх замінити, і швидше за все буде працювати безпосередньо з SAP, можна очікувати, що він з самого початку займе непогані позиції на ринку.

VCHEQ: Банки. VCHEQ пропонує рішення для банків, що дозволяє їм зберегти свої відносини з бізнес-клієнтами та забезпечити їм негайно проведення міжнародних транзакцій.

Коли одного довіри недостатньо

Послуги умовного депонування використовуються в B2B-комерції особливо інтенсивно з тих пір, як на електронних ринках з’явилася можливість торгових відносин між партнерами, раніше таких відносин не мали. Обидві системи, описані нижче, пропонують онлайнові послуги по умовному депонуванню для підприємств, електронних ринків та аукціонів.

PitneyEscrow і PitneyPay: Умовне депонування. Компанія PitneyBowes надає як послуги по умовному депонуванню, так і гібридну систему електронного виставлення рахунків. PitneyPay є новою і поки ще не реалізованої системою. PitneyEscrow вже використовується в бізнесі. Разом вони дозволять підприємствам гарантувати якість покупок, скоєних у нових торговельних партнерів шляхом відкриття рахунку умовного депонування. Покупці ж, у свою чергу, отримають можливість давати свою згоду на отриманий товар до передачі грошей, оплачувати їх через дебет ACH й оплачувати кілька рахунків в рамках однієї транзакції. Пакет послуг від Pitney розрахований більшою мірою на полегшення долі покупця, ніж продавця, однак тим не менше він є хороший спосіб підприємствам з обмеженнями на онлайнові транзакції отримати свої гроші без усякого ризику.

Wallet21: Аукціони. Wallet21 пропонує платіжну систему, призначену для аукціонів і також містить можливості для умовного депонування. Гроші не переходять від покупця до продавця поки продукція не буде отримана і затверджена покупцем.

Схожі статті:


Сподобалася стаття? Ви можете залишити відгук або підписатися на RSS , щоб автоматично отримувати інформацію про нові статтях.

Коментарів поки що немає.

Ваш отзыв

Поділ на параграфи відбувається автоматично, адреса електронної пошти ніколи не буде опублікований, допустимий HTML: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

*

*